Vad är en kontantinsats?
En kontantinsats är den del av bostadens pris som du måste betala själv utan att ta ett bolån. Enligt svensk lag måste kontantinsatsen vara minst 15 % av bostadens pris. Om du exempelvis köper en bostad för 2 000 000 kronor innebär det att du måste ha en kontantinsats på minst 300 000 kronor. Detta är en säkerhetsåtgärd för både dig och långivaren, då det minskar risken för att du hamnar i ekonomiska svårigheter.
Kan man låna till kontantinsats?
Ja, det är möjligt att låna till kontantinsatsen. Generellt sett brukar banker och långivare föredra att du har egen kontantinsats, men det finns alternativ om du inte har sparade pengar för detta. Här är några sätt:
Överbryggningslån
Om du redan äger en bostad och planerar att sälja den, kan du ta ett överbryggningslån för att täcka kontantinsatsen tills din nuvarande bostad är såld. Du måste kunna lösa lånet med pengarna du får från försäljningen av din gamla bostad, senast på frånträdesdagen.
Privatlån (Blancolån)
Eftersom lån till kontantinsatsen inte får ingå i bolånet, erbjuder vissa banker privatlån, eller blancolån, för att finansiera kontantinsatsen. Ett privatlån är ett lån utan säkerhet som kan användas för att täcka kontantinsatsen, och du ansöker till banken om lånet. Tänk på att räntan på privatlån oftast är högre än på bolån eftersom det är en större risk för långivaren. Ofta är även återbetalningstiden kortare på dessa lån.
Vi på Collector erbjuder inte lån till kontantinsats.
Att tänka på innan du lånar till kontantinsats
Innan du bestämmer dig för att låna till kontantinsatsen är det viktigt att du noggrant överväger din ekonomiska situation och din förmåga att betala tillbaka lånet. Här är några viktiga aspekter att tänka på:
Budget och betalningsförmåga
Gör en realistisk budget och se till så att du har en tydlig bild av dina inkomster och utgifter. Inkludera alla fasta kostnader och eventuella oväntade utgifter som kan uppstå. Du behöver även beräkna månadskostnaden. När du tar ett privatlån kommer du att ha en månadskostnad som består av amortering och ränta. Se till att denna månadskostnad ryms inom din budget. Det är också bra att ha en buffert för oväntade utgifter. Det kan ge dig en ekonomisk trygghet om något oförutsett händer.
Jämför lån
Det är alltid klokt att jämföra olika lånealternativ innan du bestämmer dig. Kolla på olika långivares räntor, villkor och avgifter för att hitta det bästa alternativet för dig.
Ränta och återbetalningstid
Räntan på ett privatlån kan variera beroende på din kreditvärdighet och marknadsräntor. En lägre ränta innebär en lägre månadskostnad, så det kan löna sig att förbättra din kreditvärdighet innan du ansöker om lån. Det är också viktigt att välja en återbetalningstid som passar din ekonomiska situation. En längre återbetalningstid innebär lägre månadskostnader men en högre total räntekostnad.
För- och nackdelar med att låna till kontantinsats
Att låna till kontantinsatsen kan vara en lösning för många som vill köpa bostad men saknar sparade medel. Fördelarna inkluderar möjligheten att snabbare komma in på bostadsmarknaden och dra nytta av eventuella värdeökningar.
Nackdelarna är dock betydande; det innebär en ökad skuldsättning och därmed högre månadskostnader, vilket kan påverka den ekonomiska tryggheten. Dessutom kan räntan på lån för kontantinsatsen vara högre än bostadslånet vilket ökar den totala kostnaden över tid.
Spara ihop pengar till kontantinsats
För att undvika höga kostnader och en ökad risk för att hamna i en ekonomiskt svår situation om bostadens värde sjunker, är ett alternativ att du sparar ihop pengar till kontantinsatsen själv istället för att låna.
Här hos oss på Collector kan du enkelt öppna ett sparkonto med Bank-ID och börja spara till en lägenhet eller hus. Att ha ett sparkonto hos oss är helt avgiftsfritt och du omfattas alltid av den statliga insättningsgarantin. Du får bra ränta från den första kronan du sparar och pengarna kan växa stadigt tills du har fått ihop din kontantinsats. I vår app är det enkelt att hålla koll på ditt sparande. Du kan när som helst göra insättningar och när du startar ditt sparande väljer du själv om du vill kunna göra fria uttag eller låsa pengarna till en högre ränta.
Läs mer om vårt sparkonto här!
Vanliga frågor om att låna till kontantinsats
Vad är skillnaden mellan ett bolån och ett privatlån?
Ett bolån är ett långfristigt lån med låg ränta där bostaden används som säkerhet. Ett privatlån är ett lån utan säkerhet och har oftast högre ränta och kortare löptid än ett bolån.
Erbjuder Collector lån till kontantinsats?
Nej. Collector erbjuder inte lån till kontantinsats.
Hur mycket kan jag låna till kontantinsatsen?
Hur mycket du kan låna till kontantinsatsen beror på din kreditvärdighet, din inkomst och dina övriga ekonomiska förutsättningar. Banken gör en bedömning av din betalningsförmåga innan de beviljar ett privatlån.
Vilka är riskerna med att låna till kontantinsatsen?
De främsta riskerna med att låna till kontantinsatsen är att du ökar din totala skuldsättning och därmed din ekonomiska risk. Om räntorna stiger eller din ekonomiska situation förändras kan det bli svårt att klara av de månatliga betalningarna.
Kan jag få avslag på min ansökan om privatlån till kontantinsatsen?
Ja, det är möjligt att få avslag på din ansökan om privatlån. Detta kan bero på faktorer som låg inkomst, höga befintliga skulder eller en svag kreditvärdighet. Om din ansökan avslås kan du överväga att förbättra din ekonomiska situation och ansöka igen vid ett senare tillfälle.
